Comment améliorer votre score de crédit au Canada

Au Canada, votre score de crédit est l'un des indicateurs les plus importants de votre santé financière. Il détermine si vous pouvez obtenir un prêt, une carte de crédit, ou même louer un appartement — et à quel taux.

Qu'est-ce que le score de crédit ?

Au Canada, les scores de crédit varient entre 300 et 900. Plus votre score est élevé, plus vous êtes considéré comme un emprunteur fiable :

• 760–900 : Excellent — vous obtenez les meilleurs taux
• 660–759 : Bon — accès à la plupart des produits financiers
• 560–659 : Passable — certains prêteurs acceptent, à des taux plus élevés
• 300–559 : Faible — difficile d'obtenir du crédit traditionnel

Les 5 facteurs qui influencent votre score

Équifax et TransUnion sont les deux principales agences de crédit au Canada. Elles calculent votre score en fonction de :

1. Historique de paiement (35 %) — Payez-vous vos factures à temps ?
2. Taux d'utilisation (30 %) — Quelle proportion de votre crédit disponible utilisez-vous ?
3. Durée de l'historique (15 %) — Depuis combien de temps avez-vous du crédit ?
4. Types de crédit (10 %) — Avez-vous différents types de crédit ?
5. Nouvelles demandes (10 %) — Avez-vous fait beaucoup de demandes récemment ?

Stratégies pour améliorer votre score

1. Payez toujours à temps

C'est le facteur le plus important. Même un seul retard de paiement peut faire chuter votre score de 50 à 100 points. Configurez des paiements automatiques pour ne jamais oublier.

Un paiement en retard reste dans votre dossier de crédit pendant 6 ans au Canada. La régularité est la clé.

2. Maintenez votre taux d'utilisation sous 30 %

Si votre limite de crédit est de 10 000 $, essayez de ne pas dépasser 3 000 $ d'utilisation. Un taux d'utilisation élevé signale aux prêteurs que vous êtes dépendant du crédit.

3. Ne fermez pas vos vieilles cartes

L'ancienneté de votre crédit compte. Une carte que vous n'utilisez plus mais qui est ouverte depuis 10 ans contribue positivement à votre score. Gardez-la ouverte, même avec une petite dépense mensuelle.

4. Évitez les demandes multiples

Chaque demande de crédit crée une « enquête difficile » qui peut baisser temporairement votre score. Espacez vos demandes d'au moins 6 mois.

5. Vérifiez votre rapport de crédit

Au Canada, vous avez le droit d'obtenir gratuitement votre rapport de crédit auprès d'Équifax et TransUnion une fois par an. Vérifiez les erreurs et contestez-les si nécessaire.

Que faire si vous avez un mauvais crédit ?

Crédit Rapide travaille avec des clients ayant tous types de profils de crédit. Nous croyons que votre situation financière actuelle ne doit pas vous empêcher d'obtenir l'aide dont vous avez besoin. Contactez-nous pour discuter de vos options.